父母来美国探亲时购买旅游保险的要点分析
不要因为侥幸心理而不买保险
古语“人有旦夕祸福”并不是说说玩的,不要因为父母今天身体健康就忽略了明天可能遭遇的不测。一份保险可以在小病时为你提供及时地治疗,同时在大病时为你提供心理上的安全感。如果父母没有购买旅游保险,那么一旦因病入院时可能会没有医生愿意提供服务。这并不是因为医生冷血,而是因为医生知道这会为病人的家属带来沉重的经济负担。当然,你可以掏出足够的美元放在医生面前,不过与其这样,为什么不能花点小钱为父母购买一份保障呢?
不要购买中国的旅游保险
目前,中国境内各大保险公司(如:平安、美亚、安联、史代)提供的国际旅游保险虽然便宜,但是主要侧重在“意外事故”而不是“医疗”。换句话说,这些保险的目标用户是出国旅游的中青年用户,如果这些年轻人在国外突发疾病,那么此类旅游保险可以先为他们提供紧急治疗,然后便于他们回国进行后续的治疗。对于来美国探亲的老年人用户来说,此类保险的保额较小,而且理赔手续繁复拖沓;如果你购买保险时少看了某项条款,还可能出现无法赔付的情况。相比之下,美国的旅游保险则更注重为当事人提供医疗保障,以便应付各种疾病。
如何选择美国的旅游保险
购买旅游保险时需要考虑以下问题:
- 年龄限制:一般来说,超过70岁的老人购买旅游保险就很不划算了,因为保险公司为这个年龄段的老人提供的保额很低,但价格又比较贵,而且大多不会为老人的既往病史(pre-existing condition)提供保障。
- 停留时间限制 _ 有些保险是需要登陆美国前购买或者有其他时间要求。
- 是否可以续保,续保多久。
- 是否包括急症室、救护车、住院。
- 是否包括急性原有疾病(acute pre-existing condition)—— 既往病史中急性发作的状况,指已经存在但在旅行期间可能会急性恶化的疾病。
- 是否包括紧急护理(urgent care)—— 介于急诊和普通诊所之间的医疗服务,用于处理一些非生命威胁但需要迅速处理的状况。
- 是否包括网络医疗服务提供者(network provider)—— 保险公司和医疗机构合作的医生、医院或诊所,可以提供较低的费用。
- 保险额度是固定的(Fixed)还是全面覆盖的(Comprehensive)—— 保险计划的两种类型,"fixed" 意味着固定的保险额度,而"comprehensive" 意味着全面的保险覆盖,包括多种医疗状况。
推荐两个方便消费者对比不同保险公司和旅游保险计划的网站
- 第一个网站的特色在于提供多个保险项目的对比,方便消费者挑选: http://www.visitorscoverage.com/
- 第二个网站的优点是有中文介绍和客服:https://www.insubuy.com/guoji-yiliao-baoxian/
父母坚持不买旅游保险,结果生病了怎么办?
如果是轻微的疾病,可以带父母前往急诊护理中心(Urgent Care)并用现金支付费用。如果是需要前往急诊室(Emergency Care)的严重疾病,那么建议让父母自己签字,而不是子女签字。因为从法律角度说,你并不是前来探亲的父母的经济担保人,即你和父母之间并没有经济关联。这样,一旦出现大额的医疗费用,那么医院或讨债公司只会要求父母偿还,而且多数情况下会鉴于父母没有保险而给予费用上的优惠,也算变相地省钱了(尽管并不光彩)。此外,如果因为医疗费用十分巨大而无力偿还,那么还有可能寻求慈善组织的帮助。
有些人在面对这种情况时可能让父母回中国躲债。不建议走这条路,除非今后不打算再让父母来美国了,尤其是对于还有计划让父母移民美国的人,更不要采用这样的办法。
最后推荐美国加州的“健康消费者联盟 (HCA)”网站 http://healthconsumer.org/,上面可以了解到更多关于医疗保障和医疗保险的信息。